財務管理理論與理財規劃實務之連結

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Title:	財務管理理論與理財規劃實務之連結
Authors:	Kai-Li, Li
Contributors:	107學年度
Keywords:	理財素養;理財案例
Date:	2019-09-26
Issue Date:	2019-09-26 18:36:18 (UTC+8)
Abstract:	我國大學生理財素養不足，即使是財務管理相關科系學生在本科訓練下，仍無法完成一份完整報告，本計劃希望藉由理財規劃案例的撰寫，讓學生藉由做中學印證課本理論與實務，並以問卷方式檢測學生在理財規劃個案完成前後，理財素養是否顯著提昇。問卷題目分為銀行、基金、保險、房貸、退休金及所得稅等六個部份。根據問卷結果發現完成個案前後，學生的理財素養的確有顯著增加，在前測與後測均參與作答的42位學生中，有37位同學成績進步，平均進步成績為15.21分、5位同學成績退步，平均減少8.57分；在35個問卷題目裡，完成個案後學生答對人數增加者有21題、答對人數減少者有8題、其餘6題的答對人數不變。將問卷結果依不同金融領域分析時，學生對銀行業務及所得稅的理解程最高、再者為退休金，對共同基金的瞭解最低、保險及房貸業務的理解亦不深。進一步研究學生在個案完成之前後理財觀念是否有顯著提昇，只有房貸業務的領域沒有增加，其餘領域均在5%的統計水準下均呈現顯著增加。分析上述結果，本研究認為學生對於銀行業務理解最深，應是平常有較多機會接觸銀行業務，而對所得稅實務較熟悉的原因，可能是本校財管系同學在大一下學期時會至國稅局進行志工服務學習，至於其他金融領域之理財知識由於接觸較少，因此在完成個案後並未顯著提昇。
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